Die Europäische Kommission hat einen neuen Gesetzesentwurf vorgelegt, demzufolge die Banken in der Union sofortige EUR-Zahlungen ohne zusätzliche Gebühren anbieten müssen. Der Vorschlag wird die traditionellen Transaktionen verbessern, die derzeit bis zu 3 Geschäftstage benötigen, um abgeschlossen zu werden.
Online-Zahlungen können zu jeder Zeit und an jedem Tag vorgenommen werden
Zusätzlich sollen diese Sofortzahlungen zu jeder Tageszeit und an jedem Wochentag verfügbar sein. Mit anderen Worten, den Kunden werden die gleichen Leistungen geboten, die sie bereits bei elektronischen Geldbörsen wie PayPal und Apple Pay erhalten.
Die Kommission erklärte, dass täglich rund 200 Milliarden Euro im Finanztransitsystem blockiert sind, und durch das Angebot von Sofortzahlungen würde der Bargeldfluss sowohl für Unternehmen als auch für Haushalte sehr viel effizienter werden.
Mairead McGuinness, die Leiterin der Finanzdienstleistungsabteilung der Europäischen Kommission, äußerte sich ebenfalls zu dieser Entwicklung. Sie verglich die mögliche Umstellung mit dem Wechsel von der Post zur E-Mail. Sie fügte hinzu, dass eine Verbesserung des Online-Zahlungsverkehrs von entscheidender Bedeutung sei, insbesondere in Zeiten wie diesen. Die Krise betrifft jeden und jeder Cent zählt.
Der neue Gesetzesentwurf sieht einige Änderungen bei den derzeitigen Zahlungen vor. Zunächst einmal werden die Verbraucher die Möglichkeit haben, in Geschäften mit QR-Codes zu bezahlen und mit Hilfe von Peer-to-Peer-Zahlungen ihre Rechnung zu teilen. Die Banken müssen diesen Dienst allen ihren Kunden anbieten.
Darüber hinaus muss der Dienst gebührenfrei sein, und die Finanzinstitute müssen prüfen, ob die Kontonummer mit dem Namen des Zahlungsempfängers übereinstimmt. Auf diese Weise wird gewährleistet, dass diese Zahlungen sicher sind.
BEUC, die europäische Verbraucherorganisation, begrüßte die Änderung und erklärte, dass mit dieser Entwicklung Zahlungen nicht nur schneller, sondern auch erschwinglicher und bequemer werden.
Sofortige Transaktionen sind bereits verfügbar, aber sie haben ihren Preis
Gegenwärtig bieten viele Banken in der EU ihren Kunden Sofortüberweisungen an, die jedoch nicht gebührenfrei sind. In einigen Fällen beträgt die Gebühr für diese Art von Transaktion bis zu 30 EUR. Aus den Daten geht hervor, dass im Jahr 2022 nur 11 % der Transaktionen sofort erfolgen werden.
Mit der Änderung würde diese Zahl 100 % erreichen. Wenn der Gesetzentwurf vom Europäischen Parlament und den EU-Staaten gebilligt wird, haben die Banken in der Eurozone sechs Monate Zeit, um sich darauf einzustellen und Sofortzahlungen zu empfangen. Für das Senden von Sofortüberweisungen gilt eine Frist von 12 Monaten nach Inkrafttreten des Gesetzes. Banken, die in der EU, aber nicht in der Eurozone ansässig sind, haben 24 Monate Zeit, sich an das neue Gesetz anzupassen.
Diese Entwicklung folgt auf die Ankündigung des digitalen Euro. Im Juli 2022 gab die Europäische Zentralbank bekannt, dass sie aktiv an der Schaffung eines E-Euros arbeitet, einer digitalen Version der offiziellen Währung in der EU.
Die Präsidentin der EZB, Christine Lagarde, äußerte sich damals zum E-Euro. Sie erklärte, die Zentralbank wolle sicherstellen, dass die Bürger Zugang zur “sichersten Form des Geldes” haben.
Der E-Euro ist eine digitale Version der genannten Währung und wird direkt bei der EZB und nicht bei einer Geschäftsbank gespeichert. Damit ist er eine sicherere Option, wenn es darum geht, Einlagen bei einer bestimmten Bank zu verwahren. Die EZB wies darauf hin, dass das Ziel der neuen Währung nicht darin besteht, den Euro zu ersetzen, sondern das Bargeld zu ergänzen.
Die Hauptidee hinter der neuen Währung ist es, Zahlungen schnell und sicher zu machen und gleichzeitig einen besseren Wettbewerb für große Akteure wie VISA, MasterCard und PayPal zu ermöglichen. Im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs gibt es keine wirklich starken europäischen Akteure.
E-Euro als Ergebnis des Aufstiegs der Kryptowährungen
Die mögliche Einführung des E-Euro ist das Ergebnis aktueller Trends der Finanzbranche, insbesondere der Kryptowährungen. Seine Erforschung wurde 2019 forciert, als Facebook ankündigte, dass es die Schaffung einer neuen digitalen Währung prüfen wird.
Fabio Panetta, Mitglied des EZB-Direktoriums, erklärte, dass die Staaten ihren Bürgern über viele Jahrhunderte hinweg ihre Währungen zur Verfügung stellen konnten. Auf diese Weise haben sie Vertrauen, Stabilität und Sicherheit geschaffen.
Panetta fügte hinzu, dass die EZB genau das jetzt tun wolle. Er schloss mit den Worten, dass es in der globalen Finanzindustrie heutzutage viele Veränderungen gebe und die Zentralbanken dafür verantwortlich seien, mit diesen Veränderungen Schritt zu halten und sich an die Zeit und die Trends anzupassen.
Heike Mai, Analystin bei der Deutschen Bank, erklärte, eine der größten Herausforderungen für den E-Euro sei die Tatsache, dass die Verbraucher davon überzeugt werden müssten, zu einer Zahlungsmethode zu wechseln, die sich nicht wirklich von der derzeitigen unterscheide.
Dies könnte sich jedoch im Laufe der Zeit ändern, da der E-Euro es ihnen ermöglichen wird, sofortige Zahlungen zu minimalen Kosten vorzunehmen.