Seit verschiedene digitale Währungen wie Kryptowährungen und NFTs auf dem Vormarsch sind, suchen viele Regierungen derzeit nach Möglichkeiten, diese neuen Finanzanlagen zu implementieren und Zahlungen weitaus effizienter und sicherer zu machen. Auch Norwegen ist eines dieser Länder, in denen die Behörden versuchen, finanzielle Stabilität zu schaffen.
Hauptziel der Forschung ist die Förderung eines sicheren Zahlungssystems
Torbjørn Hægeland, Exekutivdirektor für Finanzstabilität bei der Norges Bank, erklärte, dass die Idee hinter der Teilnahme an einem Studientest für Central Bank Digital Currencies (CBDC) oder auf deutsch digitale Zentralbankwährungen darin besteht, den Norwegern ein sicheres Zahlungssystem zur Verfügung zu stellen, das weitaus effizienter ist als das derzeitige.
Er fügte hinzu, dass der Rückgang der Verwendung von Bargeld und andere strukturelle Veränderungen weitere “Schlüsselfaktoren für das Projekt” seien.
Hægeland merkte jedoch an, dass ein gut funktionierendes inländisches Währungssystem auch für die “monetäre und finanzielle Stabilität” des Landes von wesentlicher Bedeutung ist.
Das CBDC-Experiment in Norwegen läuft seit 2016, es gibt aber noch keine Garantie dafür, dass es irgendwann landesweit implementiert wird.
Laut Hægeland wird die Versuchsphase im Juni 2023 enden, und dann wird entschieden, ob der Plan weiterverfolgt und die nächste Phase eingeleitet wird. In dieser nächsten Phase sollen Empfehlungen ausgesprochen werden, ob es sich lohnt, CBDCs als Prototyp zu testen.
Norwegen, Israel und Schweden prüfen länderübergreifende Lösungen
Im September 2022 kündigten Israel, Norwegen und Schweden an, dass sie gemeinsam mit der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) die Idee der grenzüberschreitenden CBDCs untersuchen werden. Hægeland erklärte, dass dieses Zahlungssystem möglicherweise die Zukunft des Zahlungsverkehrs sei und es sich deshalb lohnt, es zu erforschen.
Er fügte hinzu, dass eine risikofreie Alternative zu Bargeldzahlungen das Vertrauen in das Zahlungssystem selbst stärken wird, was ein großer Vorteil ist. Wenn das neue CBDC-System eingeführt wird, wird es weder die Rolle der Banken bei der Kreditvergabe verändern noch das derzeitige Geschäftsmodell im Land beeinträchtigen.
Die Regulierung der neuen digitalen Währung wäre allerdings eine kompliziertere Angelegenheit. Einer der größten Vorteile der CBDCs ist die Tatsache, dass sie von einem Zentrum aus kontrolliert werden, was sie äußerst stabil macht.
Der komplizierte Faktor besteht darin, dass Norwegen zwar Mitglied des Europäischen Wirtschaftsraums ist, aber nicht der EU angehört. Hægeland erklärte, dass das Land verpflichtet ist, die Spielregeln des EWR zu respektieren.
Obwohl die norwegische Zentralbank für die Ausgabe von Bargeld und CBDC zuständig ist, werden daher wahrscheinlich dritte Zahlungsdienstleister für die Verbesserung der Benutzeroberfläche verantwortlich sein. Hægeland wies darauf hin, dass das Ziel dieser Forschung nicht darin besteht, CBDC zu schaffen.
Im Gegenteil, das Hauptziel ist die Schaffung eines Zahlungssystems, das dem Land und seinen Einwohnern finanzielle Stabilität bietet. Abschließend erklärte er, dass es sich um ein recht komplexes Projekt handelt, bei dem man nichts überstürzen darf, da dies zu vielen Fehlern führt.
Was genau stellen die digitalen Währungen der Zentralbanken dar?
Laienhaft ausgedrückt, handelt es sich bei CBDCs um digitales Bargeld. Sie ermöglichen es sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen, elektronische Zahlungen vorzunehmen. Der Hauptunterschied zu den derzeitigen Zahlungsmethoden besteht darin, dass sie die Banken als Zwischenhändler ausschalten.
Dadurch entstehen für die Verbraucher viele Vorteile. Dazu gehört die Vermeidung des Risikos eines Zusammenbruchs einer Geschäftsbank und eine viel größere Effizienz im Zahlungsverkehr. Heutzutage kann die Bearbeitung von Standard-Online-Transaktionen bis zu 3 Werktage dauern; mit dem CBDC-System würden diese Transaktionen sofort erfolgen.
CBDCs sind ein Ergebnis der Beliebtheit von Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum. Auch wenn sie im Kern ähnlich klingen, gibt es zwei wesentliche Unterschiede.
Kryptowährungen basieren auf dem Blockchain-System, das stark dezentralisiert ist. Das ist bei CBDCs nicht der Fall. Sie sind vollständig zentralisiert, da sie von einer Zentralbank kontrolliert werden. Außerdem ist die Welt der Kryptowährungen in hohem Maße unreguliert. Im Gegensatz zu ihnen werden CBDCs vollständig durch die Gesetze eines Landes reguliert.
Die Tatsache, dass Kryptowährungen nicht reguliert sind, bringt einen weiteren Unterschied mit sich: Sie sind extrem volatil und daher überhaupt nicht stabil. Andererseits ist der Wert von CBDCs an die Währung eines bestimmten Landes gebunden und daher viel stabiler und sicherer.
Dieses System ist nicht neu auf dem Markt. In den letzten Jahren haben mehrere Länder Interesse daran gezeigt. Nigeria öffnete sich der Idee im Jahr 2021, und derzeit befindet sich auch die Europäische Union in einer Testphase für ein CBDC namens e-euro.
Der e-Euro könnte sogar eine Schlüsselrolle für die Zukunft der Transaktionen in der Union spielen, da die Europäische Kommission kürzlich einen Gesetzesentwurf vorgelegt hat, der die Banken verpflichtet, den Verbrauchern sofortige Transaktionen ohne zusätzliche Gebühren anzubieten.